Tanie kredyty dla domów i firm na fotowoltaikę i auta elektryczne
Europejski Bank Inwestycyjny, Europejski Fundusz Inwestycyjny oraz Santander Consumer Bank uruchomią w Polsce finansowanie, które ma wesprzeć osoby fizyczne i przedsiębiorstwa w inwestycjach w odnawialne źródła energii, elektromobilność oraz poprawę efektywności energetycznej.
Europejski Bank Inwestycyjny (EBI), Europejski Fundusz Inwestycyjny (EFI) oraz Santander Consumer Bank podpisały umowę, dzięki której na rynek w Polsce trafi 860 mln zł finansowania przeznaczonego na inwestycje związane z zieloną energią. Środki mają być dostępne zarówno dla małych i średnich przedsiębiorstw, jak i osób fizycznych, które planują m.in. zakup samochodów elektrycznych czy instalację paneli fotowoltaicznych.
Porozumienie wpisuje się w realizację unijnego planu REPowerEU, którego celem jest zwiększenie dostępności czystej i przystępnej cenowo energii oraz wzmocnienie bezpieczeństwa energetycznego.
Mechanizm sekurytyzacji uwalnia kapitał
Podstawą współpracy jest mechanizm sekurytyzacji syntetycznej, polegający na podziale ryzyka inwestycyjnego. W jego ramach Grupa EBI udzieliła gwarancji dla portfela istniejących kredytów konsumenckich Santander Consumer Banku, co umożliwiło uwolnienie kapitału na nowe finansowanie.
Inwestycja Grupy EBI w wysokości 429 mln zł pozwoli na wygenerowanie dwukrotnie większej kwoty nowych kredytów przeznaczonych na projekty związane z transformacją energetyczną, takie jak elektromobilność, odnawialne źródła energii oraz poprawa efektywności energetycznej.
Wsparcie dla transformacji energetycznej
Przedstawicielka Europejskiego Funduszu Inwestycyjnego wskazała, że sekurytyzacja stanowi narzędzie zwiększające dostępność środków na realizację priorytetów Unii Europejskiej, a obecne uwarunkowania geopolityczne podkreślają znaczenie przyspieszenia transformacji energetycznej, która wpływa na bezpieczeństwo i koszty energii.
Zaznaczono również, że podpisana umowa jest drugim tego typu projektem w Polsce i przykładem współpracy publiczno-prywatnej, która umożliwia finansowanie inwestycji środowiskowych realizowanych przez przedsiębiorstwa i gospodarstwa domowe.
Kolejny etap współpracy EBI i Santander Consumer Bank
Nowa umowa jest czwartą transakcją sekurytyzacyjną zawartą pomiędzy obiema instytucjami. Jak podkreślił przedstawiciel Santander Consumer Banku, projekt zwiększa zdolność kredytową banku w segmencie klientów detalicznych i MŚP oraz wspiera finansowanie rozwiązań związanych z zieloną energią, łącząc efektywne wykorzystanie kapitału z działaniami na rzecz transformacji energetycznej.
O wcześniejszej współpracy EBI z Santanderem pisaliśmy w artykule: Pół miliarda euro na wsparcie przemysłu energii wiatrowej w Europie.
Rozwój rynku sekurytyzacji w Europie
Grupa EBI, jako instytucja finansowa Unii Europejskiej, odgrywa istotną rolę w rozwoju rynku sekurytyzacji. Instrument ten pozwala bankom uwalniać kapitał i zwiększać skalę finansowania nowych inwestycji.
W 2025 roku Grupa EBI zawarła umowy sekurytyzacyjne o łącznej wartości 6 mld euro. Największa z nich, podpisana z bankiem ABN AMRO, opiewała na 1 mld euro i umożliwiła udostępnienie 1,2 mld euro finansowania dla przedsiębiorstw w Holandii.
Na rynku polskim pierwszą zieloną sekurytyzację zrealizowano w 2024 r., a kolejna umowa została zawarta w 2025 r. w celu wsparcia przedsiębiorczości kobiet.
Szczegóły techniczne transakcji
W ramach zawartej umowy EFI zapewnia ochronę dla części portfela kredytów konsumenckich Santander Consumer Banku o wartości 3,9 mld zł, obejmującej segment o umiarkowanym ryzyku. Ryzyko to jest dodatkowo zabezpieczone kontrgwarancją EBI.
Santander Consumer Bank zachowuje odpowiedzialność za pozostałe części portfela, obejmujące zarówno najbardziej bezpieczne, jak i najbardziej ryzykowne transze.
Do istotnych elementów transakcji należą mechanizmy ograniczania strat kredytowych, możliwość odnawiania portfela kredytów przez dwa lata oraz zasady stopniowej spłaty poszczególnych części finansowania uzależnione od spełnienia określonych warunków.
Rola Grupy EBI i Santander Consumer Bank
Grupa EBI jest jednym z największych banków rozwoju na świecie i finansowym ramieniem Unii Europejskiej. W 2025 r. zainwestowała 100 mld euro, wspierając projekty związane m.in. z klimatem, cyfryzacją, infrastrukturą i innowacjami.
Europejski Fundusz Inwestycyjny, będący częścią Grupy EBI, koncentruje się na zwiększaniu dostępu do finansowania dla małych i średnich przedsiębiorstw oraz startupów.
Santander Consumer Bank należy do międzynarodowej grupy Santander i specjalizuje się w finansowaniu konsumenckim, oferując m.in. kredyty, leasing oraz produkty oszczędnościowe dla klientów indywidualnych i firm.
Nie tylko Santander Consumer Bank
W ubiegłym roku Europejski Bank Inwestycyjny i BNP Paribas Leasing Services także podpisały umowę kredytową na wsparcie finansowania polskich firm, wspólnot mieszkaniowych i osób prywatnych. Ze środków można sfinansować między innymi instalacje fotowoltaiczne i pompy ciepła. Więcej na ten temat w artykule: Miliony euro na kredyty dla polskich firm i wspólnot mieszkaniowych.
Z kolei EBI i Crédit Agricole Bank Polska zawarły umowę o wartości 50 mln euro, która ma na celu ułatwienie dostępu do finansowania dla średniej wielkości przedsiębiorstw w naszym kraju. Współpraca koncentruje się na projektach związanych z transformacją energetyczną i ochroną środowiska. Szerzej na ten temat w artykule: Preferencyjne finansowanie dla firm na panele PV, biogaz i efektywność energetyczną.
Katarzyna Poprawska-Borowiec
katarzyna.borowiec@gramwzielone.pl
© Materiał chroniony prawem autorskim. Wszelkie prawa zastrzeżone. Dalsze rozpowszechnianie artykułu tylko za zgodą wydawcy E-Magazyny Sp. z o.o.
